TD Bank, el sexto banco más grande de América del Norte, ha acordado pagar aproximadamente $3.09 mil millones en multas tras la resolución de investigaciones relacionadas con sus programas de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y contra el lavado de dinero (AML) en los Estados Unidos. Este acuerdo marca la sanción más grande impuesta bajo la BSA, según el Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ).
El banco había anunciado en agosto que estaba “activamente buscando una resolución global de las investigaciones civiles y penales” sobre su programa BSA/AML por parte de los reguladores prudenciales de EE. UU., la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y el DOJ. Ahora, TD Bank ha “consentido las órdenes” con la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Junta de la Reserva Federal y FinCEN, además de llegar a acuerdos con el DOJ.
En su anuncio, el Fiscal General de EE. UU., Merrick Garland, señaló que TD Bank se declaró culpable de varios delitos graves, incluidos la conspiración para violar la Ley de Secreto Bancario y cometer lavado de dinero. La multa más significativa proviene del Departamento de Justicia, que impuso una penalidad récord de $1.8 mil millones.
Fallos graves en el programa AML
El DOJ reveló que entre enero de 2014 y octubre de 2023, TD Bank presentó deficiencias sistémicas y a largo plazo en sus políticas y controles AML en EE. UU., lo que permitió que el 92% del volumen total de transacciones no fuera monitoreado durante un período crítico entre 2018 y 2024. A pesar de reconocer estos problemas, la entidad financiera “no tomó medidas correctivas adecuadas” y falló en dotar de suficientes recursos a su programa AML, priorizando los costos y la experiencia del cliente.
Como consecuencia, tres redes de lavado de dinero lograron transferir más de $670 millones a través de cuentas de TD Bank entre 2019 y 2023. En respuesta a esto, el DOJ ha acusado a más de dos docenas de individuos, incluidos dos empleados del banco, involucrados en estos esquemas.
El fiscal Garland fue contundente al describir la situación: “TD Bank creó un ambiente que permitió que el crimen financiero prosperara. Al hacer que sus servicios fueran convenientes para los criminales, se convirtió en uno de ellos”. Además, subrayó que TD Bank es el banco más grande en la historia de EE. UU. en declararse culpable de fallos en el programa BSA.
Como parte del acuerdo, TD Bank se comprometió a una reestructuración fundamental de su programa de cumplimiento corporativo en su banco con sede en EE. UU. Además, enfrentará una supervisión más estricta, incluyendo tres años de monitoreo y un período de cinco años de libertad condicional. El banco también deberá mejorar y remediar su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero para operar de manera legal y segura.
El banco ha empezado a implementar un esfuerzo de varios años para mejorar sus procesos y procedimientos, con el fin de prevenir y detectar riesgos de delitos financieros. Esto incluye la integración de tecnologías basadas en datos, la revisión de su equipo de liderazgo AML y la contratación de más de 700 nuevos especialistas en AML.
Bharat Masrani, presidente y CEO del Grupo TD Bank, quien anunció su retiro el próximo año, reconoció la gravedad de la situación: “Hemos asumido toda la responsabilidad por las fallas de nuestro programa AML en EE. UU. y estamos haciendo las inversiones y los cambios necesarios para cumplir con nuestros compromisos”. Además, ofreció disculpas a los accionistas, colegas y clientes del banco por los errores cometidos bajo su liderazgo.
Con estas medidas, TD Bank espera superar este difícil capítulo en su historia y fortalecer su capacidad para servir a sus más de diez millones de clientes en Estados Unidos, mientras trabaja en la remediación de su programa BSA/AML y mejora sus procesos internos para evitar futuros problemas.
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